sep
sep

Вводная

Почему бизнес оказался в непростой ситуации? Разве на самом делe проблема в банках или кризисе? Как решить наиболее срочные острые проблемы правильно со знанием информации и специфики ситуации? Что делать компании когда у нее в портфеле 4 банка-кредитора или больше? Как правильно общаться и что делать чтобы и банки решили свои задачи и компания не потеряла бизнес? Какие различия между федеральными банками и региональными в работе с заемщиками? Сколько времени и как решают разные банки свои проблемы? Как понять чего они хотят на самом деле и что они будут делать? Как понять с кем надо решать вопросы и на чем компании теряют время, которого обычно почти нет на решение вопросов? Как понять когда банк решает свои задачи, а, когда, общие? Какой банк решает свои задачи, в то время, когда остальные пробуют реально найти компромисс? Сколько реально времени есть у компании до момента пока банки не начнут банкротить бизнес? Кто, как и за какой период мне может помочь? Как и за какой период времени привести компанию к состоянию, когда она будет интересна инвесторам?
Нюансов очень много в целом и их много в каждом отдельном случае.

Компании, в силу отсутствия опыта общения с банками, часто платят проценты даже когда они уже несут убытки, обычно из оборотных средств, и, в результате, их деятельность полностью парализуется, нанося тем самым и банкам и им самим непоправимый ущерб. Они не знают или просто не понимают и не видят тот момент, когда надо прийти в банк и рассказать всю ситуацию, тем самым давая своевременный шанс на спасение себе и помогая самому банку уменьшить его потенциальные потери.

Банки крайне редко дают новые деньги в уже проблемный бизнес. Максимум, что можно ожидать от банка – это реструктуризация задолженности, снижение процентной ставки, лонгирование, заморозка выплаты тела кредита на какой-то период и, в исключительных случаях, каникул по самим процентам.

В области санации проблемных заемщиков банк может высвободить что-то из залога, в исключительных случаях, продать залог, вернуть часть денег и пустить небольшую часть в оборотный капитал проблемного заемщика, но, даже это случается очень редко. В лучшем случае, банки продают долги с дисконтом новому инвестору, покупающему бизнес заемщика, однако, учитывая то, что банки работают очень медленно, то, обычно инвестор просто не успевает зайти в живой бизнес, бизнес умирает и большая часть потенциальных возможностей просто теряется на пустом месте. Бывает, что банки пробуют спасти бизнес, который может работать по давальческой схеме, но, тут, опять же все деле во времени, то есть, как быстро будет найдено решение.

Компаниям, попавших в сложную ситуацию, следует крайне тщательно следить за тем, чтобы они не начали “проедать“ оборотный капитал. Проедание оборотного капитала равносильно началу бесповоротного конца. Редко когда за период в несколько месяцев удается найти инвестора, готового на бридж финансирование, которое пойдет на поддержание оборотного капитала проблемной компании. На поиск обычно уходит от 3 до 6 месяцев, не меньше.

Учитывая то, что практически ни один инвестор не зайдет в компанию без понятной прозрачной консолидированной управленческой отчетности, а, также нормальной простой и понятной панели управления компании, основанной на десятках ценность-создающих параметрах, отслеживаемых еженедельно, важно закладывать время на приведение компании в порядок. Часто в компании даже “управление по цифрам” не отлажено, не говоря уже об управлении по ценности для конечного покупателя или клиента. Обычно процесс отладки занимает не менее 3 месяцев при полной поддержке акционеров компании.

В остатке, у компании должно быть не менее 6-9 месяцев запаса времени с момента первой, желательно потенциальной, просрочки. При возникновении ситуации потенциальной просрочки по выплате процентов или тела кредита компании необходимо срочно начать переговоры с банками. Обычно этого не происходит и компании надеются на собственные силы и чудо, что значительно осложняет их ситуацию, так, как чуда практически никогда не происходит и самолечение редко когда проводит к решению проблемы.

Другой особенностью нашей работы компании является то, что, с момента начала работы (после решения начать проект по результатам диагностики) мы выполняем то, что ни консультанты, ни аудиторы обычно делать не могут, а, именно, мы совместно с акционерами и руководством компании проводим ряд мер, необходимых для того, чтобы компания стала понятна, прозрачна, а, самое главное, реально управляема для потенциальных инвесторов. Данная работа в первую очередь состоит из того, чтобы привести акционера и руководство к пониманию важности и срочности необходимых мер, а, также, что самое важное, изменений в себе тоже. Далее за короткий, но сложный период времени мы преодолеваем сопротивление всех, кто мешает или не поддерживает изменения. Для проведения данных мер нужен опыт в проведении изменений, а, это, возможно, только при наличии большого количества проведенных проектов подобного плана. Внедрение на бумаге и внедрение в жизни - две совершенно разные вещи, и отсутствие подобного опыта может сделать даже простые вещи, как внедрение ценность-создающей панели управления, совершенно невозможным. Нужны люди, которые десятилетиями управляли крупными компаниями, и которые знают что такое привести в чувство коллектив из тясячи “бабушек”, тунеядцев или воров. Обычно, именно, на подобных вещах, как, впрочем, и просто на неспособности управлять и повести за собой коллектив, и “горит” большинство консультантов.

За один или два месяца мы приводим компанию к состоянию, когда из неудобоваримого закрытого ящика компания становится пригодной для анализа и встреч с инвесторами. Данная работа включает в себя гораздо больше чем составление консолидированной управленческой отчетности и презентаций для инвесторов. Данные два типа работ составляют не более 20% всего проделываемого обьема работ. В лучшем варианте, компания за один или два месяца действительно начинает жить по новому, по понятному для инвестора и банков сценарию.

Мы четко и понятно отслеживаем точку невозврата к состоянию жизнеспособности и правильным образом коммуницируем ее как банку, так и самому заемщику. Мы выполняем весь спектр работ и выявляем наиболее острые проблемы бизнеса, которые в подавляющем большинстве случаев, были вызваны не столь самим кризисом или изменением спроса или высокими процентными ставками банков, сколько, стратегическими просчетами самой компании, высокой общей кредитной нагрузкой, проблемами управления и специфическими особенностями самих акционеров.

После двух или трехдневной диагностики, мы даем простые и понятные ответы на вопросы что и как делать и как именно выжить компаниям и вернуть кредит банкам. Далеко не все компании спасаемы и мы это озвучиваем очень ясно после диагностики. Если компания спасаема и она при определенных условиях и должной степени сотрудничества со стороны самих банков-кредиторов может выплатить весь или значительную часть кредита за определенный период времени, то, обычно мы беремся за проект. Исключение составляют компании с непредсказуемыми акционерами, желающими остаться в бизнесе и поступить нечестно с банками и другими кредиторами.

Услуги компаниям

Услуга 1

Пока не сделан, рентген доктор не может сказать, что на самом деле случилось. Ровно точно также и с компанией. Почти всегда компании приходят с “жалобой” на банки и кризис. Однако рентген показывает другое. Кризис и сложности работы с банками лишь усугубляют проблему, но, никак не являются реальной и основной причиной заболевания. Часто у компаний, как и у людей, есть проблемы, которые повторяются из раза в раз, но компании их не замечают или отказываются в них верить. Именно эти проблемы нередко приводят компании от стадии активного роста к плачевному финалу за довольно короткий период времени. Особенно часто данные случаи имеют место быть в компаниях, уже нарастивших большой объем продаж, но, так и не перешедших на новый уровень внутреннего развития.

Мы даем четкий ответ на вопрос что является реальной проблемой и, как, именно, а, не в общем, нужно ее решить. Часто клиенты приходят с жалобой и желанием поменять команду продаж, маркетинга или генерального. Или же просто говорят “помогите увеличить продажи, а, в остальном, у нас все хорошо”. По факту оказывается то, что дело не в команде, а, в бизнес модели или бизнес отношениях. Если проблема пока еще не случилась, но, может случится, а, часто, это бывает, когда компания уже несколько лет “стоит на месте”, мы делаем внутренний стресс тест компании на готовность к решению проблем как в общем, так и с банками, а, также, степень вероятности привлечения потенциального инвестора, сроки привлечения, прозрачность и полноту финансовой отчетности, управляемость и ценность стиля управления компании и организационной структуры и корпоративной культуры, способность команды приносить ценность в стрессовой ситуации и решать проблемы. Мы открываем компании глаза на то, что на самом деле происходит в компании и какой размер бед.

Пока проблема не случилась компании считают эти вещи довольно эфимерными, но, в момент наступления проблем акционер остается один на один со всеми проблемами и у него нет понимания как выйти из ситуации. Это происходит постоянно и мы видим очень большое количество таких примеров. В результате, многие компании погибают, так и не поняв причину возникновения проблем, и не имеют проверенных инструментов их решения.

В этой услуге мы также смотрим на способность компании к созданию бизнеса с 0 в ситуации когда существующая бизнес модель и сам бизнес уже практически «мертвы». Часто многие компании путают спасение бизнеса с созданием нового бизнеса с 0, что совершенно, не одно и то же.

Услуга 2

Компания решила проводить изменения, но, не уверена до конца как и что делать. У нас большой опыт проведения трансформаций компаний и мы знаем многие нюансы, которые надо учитывать заранее. Одним из них является понимание того, на что на самом деле готов акционер или совет директоров в их желании проводить изменения. Другой нюанс в понимании того, сколько на самом деле может занять времени проведение изменений и до какой степени может поменяться организация и какие изменения могут “прижиться” в реальности, а, какие нет. Причина неудач большинства трансформаций в том, то на бумагу “кладется” то, что в реальной жизни работать не будет или не может работать.

Услуга 3

Продажи не растут не только по причине падения платежеспособности населения, но, и по миллиону других причин. Задача понять при каких обстоятельствах и условиях они будут расти и соотнести это с возможностями компании. Иначе можно купить завод у международной компании и забыть про то, что без брендов этой компании продаж не будет и надо будет создавать все с 0. Помощь заключается не в том, что правильно делать, в общем, а, в том, что именно надо делать руководству или акционерам из того, что они могут делать или с чем и с кем они смогут жить и работать чтобы продажи выросли.

Услуга 4

Мы пишем на простом житейском языке потому, что большинство компаний так и говорят. Они редко используют научные термины и те российские компании или акционеры , кто их использует, имеют ввиду часто совсем не то, что означают термины. Для многих из них стратегия, дорожная карта, управление проектом и панель управления по ценности и по цифрам почти одно и тоже. Поэтому мы идем от “людей” и их понимания проблем. Надо понять, что и как сделать – поймем и предложим что и как сделать.Особого внимания заслуживает момент “как делать”. Сказать что делать могут многие, но, единицы могут сказать как именно это делать и совсем мало кто может сделать это руками. Почему? Потому, что компания – это живой организм, а, не бумажки, и чтобы помочь, надо быть способным “повести коллектив за собой”, a, это дано только лидерам и то, тем, кто хорошо понимает на чем все держится в компании. Именно поэтому польза от почти всех консультантов, кто “руками” не работал “под результат” в индустрии много лет сводится к анализу и исследованиям рынка и все. В остальном их рекомендации не несут смысловой нагрузки.

Услуга 5

Кажущееся совсем незначительным недоразумение, разногласие или молчаливое несогласие, часто приводит к корпоративным войнам или большим конфликтам. Все думали, что все всем понятно, но, по факту, каждый понял свое. Написанное и подписанное часто имеет разное толкование. Часто только люди со стороны могут услышать то, что имеет ввиду каждый акционер или участник совета директоров. Акционер может поставить задачу и план руководству так, что всем, вроде, все понятно, а, по факту, значение плана совсем другое. Как результат, невыполнение плана или выполнение совсем не того, что акционер хотел на самом деле. Способность составить документ, план или собрание так, чтобы ни у кого не было разных толкований, является тоже своего рода искусством.

Услуга 6

В любой компании всегда есть ненужные документы, совещания, собрания, процессы, регламенты, и люди, которым выгодна бюрократия. Со временем это начинает реально тормозить работу. Особенно быстро это приводит к бедствиях когда мотивация, полномочия людей и организационная структура в компании поставлены неверно или не отвечают потребностям сегодняшнего дня. Редко, когда сама компания решает эти проблемы, однако решать их надо, если компания хочет расти, не терять ценные кадры из-за этого и иметь преимущество в работе как единой системы.

Услуга 7

По мере роста компании организационная структура становится неповоротливой и нередко она перестает создавать ценность. Осознать что именно и как надо поменять компании не могут, потому что они полностью погружены в решение миллионов операционных вопросов и найти время спокойно и качественно проанализировать проблемы они обычно не могут.

Услуга 8

По сути, это приборная панель работы всей компании и ценности от работы всей компании для конечного потребителя или клиента. Она показывает куда и как «плывет» компания и позволяет понять куда она приплывёт при таком движении. Обычно на этом этапе компания уже получает неплохую ценность, так, как она просвечивает то, что создаёт ценность и что не создаёт ее и регулярно это отслеживает. Если спросить большинство компаний, есть ли у них такой инструмент, то, почти все скажут, что есть. По факту, это или не так или то, что у них есть, не является той панелью управления, которая анализирует то, что им на самом деле нужно анализировать. Например, панель управления по цифрам верхнего уровня не позволяет понять куда на самом деле идет компания и что с ней скоро будет.

Услуга 9

Возможно, наиболее тяжелые последствия для компаний имеет принятие бизнес плана, стратегии или бизнес модели, “обдуманной” и согласованной только акционерами и руководством самой компании без привлечения сторонних экспертов или практиков. Проблема кроется в том, что компания не может посмотреть на себя со стороны чтобы понять на что она на самом деле способна не на бумаге, а, в реальности. Также в компании часто нет качественных маркетинговых данных чтобы понять размеры, привлекательность и ограничения сегментов, городов и стран куда компания хочет идти. Компании переоценивают свои силы, недооценивают время, ресурсы и нюансы того, что требуется для выполнения бизнес плана или перехода к новой бизнес модели. Особенность практиков заключается в то, что они видели, сотрудничали, анализировали, работали “руками” с десятками компаний в отрасли и смежных областях и часто могут быстро дать компании очень полезный совет.

Услуга 10

Чаще всего приходится слышать при общении с акционерами, что у них управленческий учет поставлен очень хорошо. Что-что, а, тут-то, они все поставили на высшем уровне. По факту, все находится либо в зародышевом состоянии, либо недостаточно детализировано для принятия качественных управленческих решений, либо, вообще, не показывает или искажает реальную картину. Обычно это недостаточно детализированная смесь P&L и Cash Flow, да, еще и с НДС в расчетах и отсутствие полезной части ABC costing. Другой крайностью является огромное количество всевозможных отчетов, из которых не делаются никакие понятные для работы выводы. От качества и детализации управленческого учета зависит качество принятия управленческих решений, то есть, правильно поставленный управленческий учет реально помогает компании принимать более верные решения за меньшее количество времени.

Услуга 11

Чем отличается 95% Российских компаний от международных западных? Помимо того, что у западных компаний есть мега бренды, на которых все держится, у них есть еще и отработанная десятилетиями бизнес система, которая создает ценность для конечного клиента или потребителя в полу-автономном режиме. Это означает, что бизнес держится не на конкретных людях или одном акционере, а, на системе, в которую можно поставить новых людей и все будет продолжать хорошо работать. Многие российские акционеры ошибочно говорят, что у них в компаниях тоже отличная бизнес система, но, по факту их система держится только на них самих. То есть, в их компаниях можно поменять большинство людей и все тоже будет работать, только, если акционер, вдруг, уйдет или начнет меньше бизнесом заниматься, то, все, “вдруг”, начнет падать, хотя первое время будет казаться, что все работает. Построение ценность-создающей системы, которая не будет зависеть от акционера и будет создавать ценность без его активного участия и есть первый элемент бизнес системы, которую мы создаем. Система не создается за месяц или квартал. Обычно работа занимает от одного до трех лет.

Услуга 12

Мы не занимаемся разрешением корпоративных конфликтов, по причине того, что обычно, все вопросы на этой стадии носят юридический или силовой характер, но, в случаях, когда конфликт умеренный, мы можем временно взять управление компанией на себя. Также в период кризиса, когда начинается “брожение коллектива” и заметное падение продаж и прибыли мы можем войти в прямое управление компанией с тем, чтобы акционер мог временно сосредоточиться на решении самых важных вопросов и при этом операционная деятельность не пострадала бы.

Услуга 13

Основная причина, по которой большинство компаний, которые хотят и могут продаться, не продаются или не успевают продаться, заключается в том, что в компании ничего не готово для продажи. Речь здесь далеко не просто о teaser, data room и приведении финансовой отчетности в простой и понятный вид, а, о том, что покупатель хочет получить четкие понятные, имеющие смысл и пользу для него, ответы на все свои вопросы в ходе всего процесса. Для этого необходимо готовить всю компанию и все руководство к этим вопросам и встречам. Помимо этого необходимо провести “предпродажную” маркетинговую подготовку компании. Процесс может занимать от двух до шести месяцев. Конечно, стадия рынка в конкретный момент времени играет большую роль, но, часто, даже на падающем рынке можно “скрестить ежа с ужом” и продать компанию. Главное проработать весь процесс “от и до”.

Услуга 14

Процесс реструктуризации долга такой же сложный как и процесс создания и запуска новых продуктов. Банки живут своей жизнью, а, компании своей. Когда начинаются проблемы компании (заемщики) долго тянут с планом действий и позицией для банков. Банки же, обычно, никак не ожидают проблем от заемщиков и искренне удивляются когда те не могут больше платить. Чтобы договориться с банками нужно знать как работают банки, а, разные банки, работают по-разному, сколько времени занимает процесс, кто участвует и какие шансы и время есть у компании на подписание приемлемых для обеих сторон документов. Обычно сама компания может создать себе только проблемы, если у нее нет большого подобного опыта, а, у 90% компаний такого опыта нет и они часто пытаются решить вопрос “по старинке”, пытаясь найти “решалу”, который лишь затягивает процесс и приводит компанию к непонятному финалу. Мы же за считанные дни даем понятный ответ на вопрос что и как делать чтобы обе стороны нашли общий язык и пришли к приемлемому для всех сторон решению.

Услуга 15

Привлечение инвестиций в России до сих пор часто связано с попыткой компании найти того, “кто не в теме” и ввести его в проект, который он не понимает. Инвестора воспринимают как того, на кого можно “повесить” свои проблемы. Крайне редко когда инвестиции ищут тогда, когда в компании все хорошо и она просто ищет способы дальнейшего развития. Чтобы не тратить время ни компании, ни инвесторов мы за несколько дней оцениваем ситуацию в компании и даем заключение о том, насколько вероятно привлечь инвестиции за тот период времени, что есть. Если вероятность заметная, то, мы беремся за проект.

Услуга 16

Если ваш бизнес продаваем и представляет ценность, а, вы готовы адекватно его оценить, то, мы, с высокой степенью вероятности, можем найти вам покупателя и продать компанию. Почему же много сделок срываются? Почему покупатель может передумать в последний момент? Почему продавец решает повысить цену? Есть много вопросов, которые требуют глубокой проработки на всех стадиях продажи, даже когда у вас есть покупатель, предварительно согласившийся на сделку. Одна из самых распространенных причин почему сделки срываются в том, что покупатель или продавец начинают советоваться или получать информацию в последние дни из “надежных проверенных источников”, которые, по факту, сами не знают или не понимают сути вопроса. Еще хуже, когда стороны привлекают инвестиционных консультантов, которым не платят retainer, и те, как следствие, обычно глубоко не погружаются в суть и нюансы бизнеса и ограничиваются поверхностными завышенными “мультипликаторами”. В результате, обе стороны получают неверную информацию. Покупатель пугается или продавец решает, что он продешевил и сделка срывается. У нас богатый опыт решения таких вопросов, что позволяет заметно увеличить шансы на “закрытие” сделки.

Вводная

Как понять когда у компании начинаются проблемы на самом деле? Что нужно знать банкам в работе с заемщиками на каждой стадии? Как отследить точку невозврата бизнеса к состоянию платежеспособности и жизнеспособности? Как отличить честного заемщика, в силу обстоятельств, попавшего в трудное положение от аферистов? Что и когда стоит ожидать от заемщика, а когда надо действовать немедленно? Чего не знают сотрудники кредитного отдела и что упускают банки в работе с заемщиками? Как вернуть бизнес проблемного или потенциально-проблемного заемщика к состоянию жизнеспособности и платежеспособности? Когда можно продать бизнес инвестору, а, когда, нет? Что нужно чтобы бизнес заемщика стал привлекательным и что нужно для этого сделать?

До настоящего момента в банковской системе сохраняются две основные с нашей точки зрения проблемы в оценке кредитных рисков.

Первая проблема в том, что анализ кредитных рисков построен на бизнес информации, поступающей от самого заемщика. Учитывая то, что РСБУ, да, даже МСФО, как система отчетности, показывает крайне мало о реальном состоянии дел в компании, а, управленческая отчетность анализируется не в должной степени или не в консолидированном или в недостаточно детальном формате, то, даже на уровне цифр, достоверность и полнота информации находится под большим вопросом. Анализ нефинансовой информации проходит в весьма поверхностном формате, несравнимо далеком от анализа состояния бизнеса, проводимого инвестиционными банкирами или непосредственно самими покупателями на бизнес. Анализ того, на чем именно держится бизнес и что является сутью бизнеса и бизнес ли это или бизнес отношения практически никто не проводит.

Если банк также уделяет мало внимания тому, кто проводит аудит бизнеса и кто делает оценку залоговой массы, то ситуация, вообще, выходит из под контроля. Редко когда местные аудиторы показывают реальную картину происходящего. Это происходит по разным причинам, в том числе и по причине недостаточной квалификации местных команд. Оценка залоговой массы происходит без оценки того, сколько будет стоить объект или завод, если бизнес остановится. Как результат, банк не имеет практически никакого понимания реальной картины бизнеса и стоимости активов заемщика.

Вторая проблема в том, что система раннего предупреждения о возникновении кредитных рисков не выполняет свою функцию. Для того, чтобы система “замечала” признаки, необходимо коренным образом поменять сам подход к общению с клиентом, сместив акцент с формальной беседы с заемщиком, на обсуждение заранее подготовленных аналитиками глубоких вопросов по бизнесу, основанных на понимании бизнеса самой индустрии и конкурентов. Уровень дискуссии будет настолько глубокий, что заемщик не сможет отвечать общими фразами или переводить дискуссию в другое русло.

Для создания данного подхода необходима специализация по отраслям и работа с финансовыми моделями. То есть, акцент смещается от работы с документами от заемщика к проактивному пониманию ситуации в отрасли и самостоятельному определению рисков заемщика. Если на данный подход накладывается понимание сильных и слабых сторон организационных структур компаний, а, также, умение определять USP (уникальное преимущество) продукта компании, команды и самого стиля управления компанией, то, большая часть рисков будет замечена даже при ежеквартальных встречах с заемщиком. К дополнительным плюсам данного анализа относится то, что банк приносит пользу и самому заемщику, который начинает видеть в банке источник ценности информации по бизнесу.

Правило применимо к относительно честным, но потенциально проблемным заемщикам. К профессиональным мошенникам данный подход неприменим. Для них действует правило максимально высокой залоговой массы, не менее 200-300 или более процентов от суммы кредита и обязательно личному поручительству. Как их выявить? Один из путей – внедрить в работе нашу методологию оценки качественных показателей бизнеса, которые подделать или скрыть почти невозможно.

Услуги банкам

Услуга 1

Почему очень часто клиенты становятся проблемными совершенно неожиданно? Если убрать в сторону все прочие моменты, как просто коррупцию, бюрократию и неэффективность в банках, то, проблема кроется в том, что 1. заемщик не предоставляет в банк даже те финансовые документы, которые на самом деле показывают это финансовое состояние (3 формы практически не показывают что на самом деле происходит), 2. Конкурентный бизнес не отделяется от бизнес отношений, коррупции, связей, 3. Схемы сути реального заработка заемщика не просвечиваются банками, 4. Старые бизнес модели большинства заемщиков уже сейчас мертвы или находятся на стадии упадка, но, в детали банки не вникают или не могут, 5. Стиль управления компаниями находится в 8 из 10 случаев на уровне управления времен Ивана Грозного и это не анализируется, 6. Реальная ценность бренда, продукции, компании как USP (unique selling proposition) или ее отсутствие не рассматривается, 7. Ценность или деструктивность корпоративной культуры не изучается, 8. Детальный анализ исследований рынка не проводится, 9. Адекватность бизнес модели компании на горизонте ближайшего будущего не анализируется, 10. Потолок развития компании и акционера не рассматривается, 11. На чем именно все держится в компании тоже не изучается.

Отсюда корпоративное кредитование сводится или к “ломбардному с залогом от 200% и выше” или банки “заряжают” компаниям ставки, которые просто “неподьемные”, и, как результат, получают проблемы и почти безуспешно пытаются их далее решить совершенно неэффективной структурой и методами, которые не работают или же банки просто пускаются в авантюрное кредитование и всевозможное “рисование”.

Все это мы это доказали на основе работы и общения с порядка 200 региональными банками и рядом крупных банков, а, также в ходе встреч с руководством департаментов ЦБ, Минфин и Минэкономразвития и Ассоциацией банков России (“Россия”).

Без изменения существующей системы мы привносим дополнительные необходимые элементы, которые позволяет совсем по-другому увидеть бизнес заемщика. Банк получает намного более реалистичную и прозрачную картину компании. Система оценки качественных показателей бизнеса заемщика, протестированная на более 1000 реальных кредитных заключениях разных банков, особенно в сегменте МСБ, позволяет снизить уровень просрочки примерно до 1%.

Услуга 2

Чтобы снизить риски и резервы там, где можно, чтобы увеличить уровень корпоративного кредитования, и повысить там, где это необходимо, мы совместно с банками делаем полноценные оценки корпоративных заемщиков по специальной методологии, которая позволяет за считанные дни проверить большое количество “спорных” заемщиков. Данная работа особенно актуальна в сегменте МСБ, где банки реально не видят и не понимают бизнес заемщика и реальную суть его заработка. Работа позволяет банку верно начислить резервы и кредитовать по льготной ставке тех клиентов МСБ, кто вернет банку кредитные средства, а, не пытается под предлогом развития экономики России скрытно создать банку проблемы.

Услуга 3

Если вы на самом деле хотите уменьшить просрочку по корпоративным клиентам до уровня примерно 0.5% и хотите, чтобы сотрудники понимали зачем и, какие именно, для этого им нужны дополнительные знания и навыки в их работе, мы проводим обучение из разных блоков, в зависимости от потребности, где максимально детально рассказываем как отличные заемщики “неожиданно” становятся проблемными, как это предвидеть “без бумаги” и общеотраслевого анализа, как предотвращать невозврат и сколько на это есть времени и как получать максимум в ситуации дефолта заемщика. Вы узнаете почему просрочка все никак не уменьшается даже в условиях глубокого анализа финансовой модели заемщика, почему система раннего предупреждения не работает, почему пользы от отдела реструктуризации очень мало и почему с проблемных заемщиков уже почти невозможно ничего получить при работе как есть, как все это происходит и как исправить столь плачевную ситуацию. Особенность обучения в том, что оно проводится людьми из реального сектора (антикризисными управляющими, аудиторами, и специалистами по расследованию мошенничества), имеющими опыт работы “руками в полях” от десяти до более двадцати лет, которые не “на бумаге” знают как появляются проблемы у заемщиков и как их решать. Эти люди не консультанты, а, практики. Собственно, мы рассказываем и наглядно показываем то, что в банках практически никак не анализируется. Рекомендуем посетить наши семинары:

Описание примера обучения открытого формата
Особенности анализа и оценки компаний, находящихся в кризисном и предкризисном состоянии

Описание примера обучения закрытого формата
Полный курс обучения

Консультационный семинар «Особенности анализа небумажной финансово-хозяйственной деятельности компаний-заемщиков»

Ассоциация банков России провела семинар по оценке рисков корпоративных заемщиков

Отзывы о семинаре

Услуга 4

За 3-7 дней мы делаем полноценную диагностику бизнеса компании. Даем четкий ответ на вопрос — жив бизнес или нет, в чем причина проблем, сколько осталось жить, сможет ли бизнес и акционер сам выйти из кризиса, можно ли спасти бизнес, в принципе, если да, то, за какой период и какой размер инвестиций нужен и какая вероятность привлечения инвестора. Можно сказать “Для чего нам тогда наши сотрудники?”. Ответ прост – мы не заменяем работу персонала банков. Мы за считанные дни даем ответы на вопросы, получение которых в банках занимают от 3 до 6 месяцев, а, также, показываем то, что сотрудники банка не анализируют или понять не могут. Что это значит? Это значит то, что банк может почти моментально оценить ситуацию и еще успеть вернуть намного больше, чем он вернет чем пол года или несколько лет, если, вообще, что-то вернет. Сомневаетесь? Мы вам докажем на конкретных фактах и покажем бесплатно как создается ценность.

Услуга 5

Непосредственная работа по спасению бизнеса заемщика и восстановлению его платежеспособности. Живой бизнес стоит в разы больше остановившегося, поэтому первоочередная задача в том, чтобы сохранить бизнес и восстановить его.

Работа включает полное управление или со-управление компанией совместно с банком или акционером, проведение срочных мер по удержанию компании на плаву, приведение компании в пригодный для инвестиций вид и, непосредственно, само привлечение инвестиций, где возможно. Хотите потерять последние “деньги”, вложиться в то, что не окупиться или наслушаться от заемщика легенд о “сказочном будущем”? – поставьте управлять этими активами или проектами своих людей из банка или фонда.

Услуга 6

Покупка цессии не является нашей основной деятельностью, но, в ряде случаев, мы привлекаем инвесторов на покупку цессии при условии адекватности предложения и высокого интереса к объекту.

Услуга 7

В чем проблема банков? В первую очередь, в том, что банк занимается чем угодно и в какой угодно форме кроме работы с самим заемщиком. Практически все то, что декларируют банки, не имеет почти никакого отношения к жизни и бизнесу заемщиков. Жизнь банков – это совещания, совещания и отчеты. Банкам “некогда” заниматься заемщиками после выдачи кредита. Количество понимающих бизнес заемщика людей в банках измеряется единицами. Достаточно посмотреть кого ищут банки на работу, как станет понятно, что большой опыт работы в банках и знание банковских процедур затмевает любого кто на самом деле им нужен и может создать ценность. Условно система работает вхолостую. В банках почти нет людей из реального сектора с опытом создания или управления компаниями. В отделе реструктуризации и предпроблемной зоне сидят люди не имеющие практически никакого понимания и опыта решения проблем заемщика, а, не банка. Чтобы решить проблемы банка необходимо знать как решать проблемы заемщиков. Мы готовы создать в банке под ключ боеспособную бизнес единицу способную эффективно и быстро вникать в проблемы заемщиков и так же быстро их решать, а не писать быстро и красиво подробные отчеты и псевдо планы действий ни о чем.