Реальные отличия

Каким образом понять реальное, а не бумажное положение дел заемщика?

Наша компания разработала и проверила на многочисленной практике альтернативный, дополняющий традиционные модели скоринга и анализа, метод получения реальной информации. В основе, в первую очередь, лежит анализ заемщика как живого организма со всеми его сильными и слабыми сторонами. Он состоит как из анализа организационной структуры заемщика, персоналий менеджмента и акционера, способов взаимодействия и принятия решений внутри компании, финансовых и бизнес нюансов, выявления реальной сути бизнеса заемщика, его уникального предложения на рынке, способов управления компанией, системы создания ценности для клиентов, понимания сути бизнеса, бизнес отношений и того, на чем именно держится бизнес заемщика и, при каких обстоятельствах он может перестать существовать. В анализ, конечно, входит из финансовая проверка заемщика, но, она построена, по другому, отличному от традиционного формата анализу и не воспринимается заемщиком как аудит.

В отличие от традиционного скоринга, основанного больше на анализе документов от клиента, результаты данного анализа почти невозможно подделать или скрыть положение дел. По времени данный анализ занимает примерно столько же времени, сколько и традиционный анализ заемщика. Более того, данные инструменты приносят пользу и самому заемщику, который часто просто не знает истинное положение дел в своей компании. Внедрение данных инструментов позволит банкам не только заранее полноценно предвидеть риски, не доводя ситуацию до начисления резервов, но, и, при полноценном анализе всего кредитного портфеля банка, может спасти банк от банкротства. Незнание или неглубокое понимание данных вопросов часто приводит к просрочке заемщиков и дальнейшему банкротству. Учитывая то, что банки не имеют отлаженных своевременных инструментов и выстроенной системы восстановления платежеспособности заемщиков, возникает явная необходимость введения новых инструментов анализа заемщика. Некоторые ее элементы можно посмотреть в разделе Статьи.

Компании

Компании, в силу отсутствия опыта общения с банками, часто платят проценты даже когда они уже несут убытки, обычно из оборотных средств, и, в результате, их деятельность, полностью парализуется, нанося тем самым и банкам и им самим непоправимый ущерб. Они не знают или просто не понимают и не видят тот момент, когда надо прийти в банк и рассказать всю ситуацию, тем самым давая своевременный шанс на спасение себе и помогая самому банку уменьшить его потенциальные потери. Банки крайне редко дают новые деньги в уже проблемный бизнес. Максимум, что можно ожидать от банка – это реструктуризация задолженности, снижение процентной ставки, лонгирование, заморозка выплаты тела кредита на какой-то период и, в исключительных случаях, каникул по самим процентам. В области санации проблемных заемщиков банк может высвободить что-то из под залога, в исключительных случаях продать залог, вернуть часть денег и пустить небольшую часть в оборотный капитал проблемного заемщика, но, даже это случается очень редко. В лучшем случае, банки продают долги с дисконтом новому инвестору, покупающему бизнес заемщика, однако, учитывая то, что банки работают очень медленно, то, обычно инвестор просто не успевает зайти в живой бизнес, бизнес умирает и большая часть потенциальных возможностей просто теряется на пустом месте.

Компаниям, попавших в сложную ситуацию следует крайне тщательно следить за тем, чтобы они не начали “проедать“ оборотный капитал. Это равносильно началу бесповоротного конца. Редко когда за период в несколько месяцев удается найти инвестора, готового на бридж финансирование, которое пойдет на поддержание оборотного капитала проблемной компании. На поиск обычно уходит от 3 до 6 месяцев, не меньше. Учитывая то, что практически ни один инвестор не зайдет в компанию без понятной прозрачной консолидированной управленческой отчетности, а, также нормальной простой и понятной панели управления компании, основанной на ценность-создающих параметрах, отслеживаемых еженедельно, важно закладывать время на приведение компании в порядок. Обычно процесс занимает не менее 3 месяцев при полной поддержке акционеров компании. В остатке, у компании должно быть не менее 6-9 месяцев запаса времени с момента первой, желательно потенциальной, просрочки.

При возникновении ситуации потенциальной просрочки по выплате процентов или тела кредита компании необходимо срочно начать переговоры с банками. Обычно этого не происходит и компании надеются на собственные силы и чудо, что значительно осложняет их ситуацию, так, как чуда практически никогда не происходит и самолечение редко когда проводит к решению проблемы.

Другой особенностью работы нашей компании является то, что, с момента начала работы (после решения начать проект по результатам диагностики) мы выполняем то, что ни консультанты, ни аудиторы делать не могут, в первую очередь, потому, они не имеют многолетний опыт управления компаниями в реальном секторе. Мы совместно с акционерами и руководством компании проводим ряд мер, необходимых для того, чтобы компания стала понятна, прозрачна, а, главное, реально управляема для потенциальных инвесторов. Данная работа в первую очередь состоит из того, чтобы привести акционера и руководство к пониманию важности и срочности необходимых мер, а, также, изменений в себе тоже. Далее, за короткий, но сложный период времени, мы преодолеваем сопротивление всех, кто мешает или не поддерживает изменения. Для проведения данных мер нужен опыт в проведении изменений, а, это, возможно, только при наличии большого количества проведенных проектов подобного плана. Внедрение на бумаге и внедрение в жизни — две совершенно разные вещи, и отсутствие подобного опыта может сделать даже простые вещи, как внедрение ценность-создающей панели управления, совершенно невозможным. Обычно, именно, на подобных вещах, как, впрочем, и на неспособности управлять и повести коллектив, и “горит” большинство консультантов.

За один или два месяца мы приводим компанию к состоянию, когда из неудобоваримого закрытого ящика компания становится пригодной для анализа и встреч с инвесторами. Данная работа включает в себя гораздо больше чем составление консолидированной управленческой отчетности и презентаций для инвесторов. Данные два типа работ составляют не более 20% всего проделываемого нами объема работ. В лучшем варианте, компания за один или два месяца действительно начинает жить по новому, по понятному для инвестора и банков сценарию.

Мы четко и понятно отслеживаем точку невозврата к состоянию жизнеспособности и правильным образом коммуницируем ее как банку, так и самой компании. Мы выполняем весь спектр работ и выявляем наиболее острые проблемы бизнеса, которые в подавляющем большинстве случаев, были вызваны не столько самим кризисом или изменением спроса или высокими процентными ставками банков, сколько стратегическими просчетами самой компании, высокой общей кредитной нагрузкой, проблемами управления и специфическими особенностями самих акционеров

После двух или трехдневной диагностики, мы даем простые и понятные ответы на вопросы что и как делать и как именно выжить компаниям и вернуть кредит банкам. Далеко не все компании спасаемы и мы это озвучиваем очень ясно после диагностики. Если компания спасаема и она, при определенных условиях и должной степени сотрудничества со стороны самих банков-кредиторов, может выплатить всю или значительную часть кредита за определенный период времени, то, обычно мы беремся за проект. Исключение составляют компании с непредсказуемыми акционерами, желающими остаться в бизнесе и поступить нечестно с банками и другими кредиторами.